Коллекторский беспредел: как бороться с преступниками?

Коллекторский беспредел: как бороться с преступниками?

Последние годы в Украине наблюдается небывалый бум микрофинансовых компаний, которые предлагают денежные средства на условиях онлайн-займов. Эти услуги пользуются большой популярностью среди населения, прежде всего за счет их доступности. Ощущение легких денег сводит украинцев с ума, потому многие забывают об элементарных правилах безопасности, желая поскорее избавиться от денежных проблем. Но стоит задержаться с выплатой долга […]

Последние годы в Украине наблюдается небывалый бум микрофинансовых компаний, которые предлагают денежные средства на условиях онлайн-займов. Эти услуги пользуются большой популярностью среди населения, прежде всего за счет их доступности. Ощущение легких денег сводит украинцев с ума, потому многие забывают об элементарных правилах безопасности, желая поскорее избавиться от денежных проблем.

Но стоит задержаться с выплатой долга хотя бы на несколько суток, как доброжелательные представители финансовых компаний превращаются в хамоватых персонажей, готовых любой ценой вытрясти деньги из должника. А худший вариант – привлечение коллекторских фирм.

Кто такие коллекторы

Украинское законодательство ранее трактовало эти лица как факторинговые компании, само понятие «коллектор» в законе отсутствовало. Несовершенство законодательной базы и привело к полному беспределу этих лиц.

Коллекторы – сотрудники факторинговых организаций, которые занимаются сбором долгов кредитных компаний и банков. Эти лица выкупают у финансовых учреждений проблемные ссуды клиентов за небольшой процент от их стоимости. После подписания сделки коллекторы становятся новыми кредиторами должника. Методы, которые при этом используются, весьма сомнительны и порой незаконны. Убеждение и НЛП – лишь верхушка айсберга.

Появление коллекторских агентств – побочный эффект глобального онлайн-кредитования. При этом учитывая невысокий уровень защиты персональных данных клиентов финансовых компаний, коллекторам быстро становится известно о клиенте довольно многое – от имен его родственников, до номеров телефонов коллег по работе и начальства. На это и давят эти лица, притворяясь вездесущими. На самом деле получить информацию о клиенте достаточно просто, посетив его страницу в социальных сетях.

Как не допустить передачи долга

Даже добросовестный клиент легко может перейти в разряд проблемных, когда у него возникают финансовые трудности. Тысячи украинцев, долгие годы, имевшие дело с МФО и потерявшие источник заработка, убедились, как резко меняется отношение к ним, когда они не имеют возможности заплатить по счетам.

Кредитные компании имеют два типа артиллерии – легкую и тяжелую. Сначала вам будут просто поступать звонки с напоминанием о сумме долге. Если задолженность не будет погашаться – в ход пойдут другие средства. Переход в режим угроз происходит, если от клиента не поступает никакой реакции в течение нескольких недель.

Финансовые компании обычно продают коллекторам только небольшие долги. Если клиент задолжал крупную сумму, МФО и банки предпочитают обращаться в суд. Ваш долг передается коллекторам, только если МФО посчитало его безнадежным. При этом коллекторы, раз уж они перекупили его, таким его не считают. Будьте готовы, что для достижения результата в ход пойдут любые средства. Поэтому должнику проще договориться со своей кредитной организацией, чем воевать с коллекторской фирмой.

Если не поздно – оформляйте пролонгацию, когда вы оплачиваете только проценты и продляете срок кредита. Помните о том, что пролонгация может затянуть клиента в кредитную кабалу и потому ее можно использовать только как временную меру на раннем этапе задолженности.

Одним из способов выхода из положения может стать реструктуризация долга. Попросите об этом у своего кредитора. Если компания не желает разбивать долг на части и настаивает на полном погашении, возможно, вам необходимо решиться на новый кредит, чтобы избавиться от текущего долга. Взять кредит должникам можно, обратившись к другой микрофинансовой компании, честно обозначив причину своего обращения как покрытие старого кредита. МФО обычно лояльны к клиентам, имеющим просрочки, но лучше не доводить дело до крайности, имея за душой несколько непогашенных кредитов, поскольку вы можете не справиться с кредитной нагрузкой.

Не стоит забывать одного: беспредел коллекторов не избавляет вас от обязанности заплатить свой долг. Вы давали обязательство полностью погасить платежи, когда подписывали кредитный договор. Есть и положительный момент: по закону вам не могут быть насчитаны штрафы и пеня в размере, который превышает 50% основного тела кредита. Несмотря на это на практике возникают ситуации, когда недоплаченные 10-20 гривен трансформировались в тысячи гривен долга. Доказать неправомерность таких начислений можно, но это отнимет силы и время. Если это произошло – ищите грамотного юриста, который поможет добиться правды.

Во время карантина на помощь клиентам МФО пришло правительство, запретив начисление пени и штрафа. При этом мало кто понимает, что штрафные санкции не отменяются, а просто откладываются на некоторый срок. Платить по кредиту все равно придется, неважно имеете вы дело с первичным кредитором или коллекторами.

Методы работы коллекторов с проблемными должниками

При всем несовершенстве МФО, коллекторы представляют собой куда большую угрозу, чем сотрудники кредитных фирм.

Чтобы выбить из клиента средства, коллекторы готовы:

  • Использовать автодозвон – проблемные должники рассказывают, что за день на их номер от коллекторов может поступать до 100-150 звонков. Единственный выход из положения в этом случае – сменить номер телефона.
  • Угрожать не только должнику, но и членам его семьи, дальним родственникам и просто знакомым. Розыск клиента будет проводиться по всем контактным номерам, которые коллекторы смогут отыскать в доступных базах данных.
  • Присылать смс и письма разного содержания – как бы неприятно ни было, расценивайте это как хороший знак, поскольку у вас на руках будут доказательства угроз.
  • Приходить к должнику домой с целью запугивания или описи имущества – абсолютно незаконные действия, в ответ на которые можно смело вызывать наряд полиции.
  • Монтировать фотоколлажи порнографического и оскорбительного характера – к сожалению, самый популярный метод работы коллекторов, унижающий человеческое достоинство.

Истории о том, как к лицам клиентов дорисовывали с помощью фотошопа обнаженные тела, к сожалению, не редкость. Чтобы обезопасить себя, сохраняйте бумажные листовки, делайте фото наклеенных на столбах коллажей и скриншоты подобных творений в интернете. Они пригодятся вам в качестве доказательной базы. На комментарии в сетях и звонки неадекватных граждан, которые будут втянуты в эту «игру», лучше просто не обращать внимания.

Как не стать жертвой коллекторов

За последние годы в Украине все чаще возникают ситуации, когда клиент уверен, что его долг полностью погашен, а на практике имеет 5-6 незакрытых кредитов. Причина этому – растущая финансовая безграмотность населения.

Удивительно, но многие украинцы до сих пор уверены, что беря в кредит 3000 тысячи, они должны вернуть только эту сумму, забывая о процентах. Даже беспроцентный займ может превратиться в кредит с процентами и не только из-за дополнительных начислений, а потому, что граждане не поняли, на какие условия они соглашаются, подписывая договор.

Если не уверены, что разберетесь в финансовых дебрях самостоятельно, обращайтесь к юристу, особенно если дело дошло до коллекторов. Если денег на хорошего эксперта, специализирующегося в кредитных вопросах нет, на помощь может прийти бесплатная юридическая консультация, которая существует в каждом городе Украины.

Убедиться, что долг полностью погашен, и коллекторы не имеют на него никаких прав, можно обратившись на горячую линию МФО, которая обычно указана на сайте компании. Также вы можете потребовать выслать вам на электронную почту письмо, подтверждающее, что вы полностью погасили свой долг перед финансовой компанией.

Многие украинцы уверены, что их персональные данные похитили, и их вины в том, что поступают звонки коллекторов в этом нет. На самом деле, все забывают о хитрой надписи «я соглашаюсь на обработку своих персональных данных», один клик по которой дает МФО право не только обрабатывать данные вашего паспорта, но и использовать ваш телефонный номер, номера ваших близких, а также передавать их третьим лицам – коллекторам и УБКИ. Правозащитники советуют не давать свое согласие на обработку данных, но по факту не поставив этой галочки, вы просто не возьмете онлайн-займ, потому что система не пропустит вас дальше. Что касается номеров родственников и коллег – никто не имеет права оставлять телефоны, не уведомив их об этом и не получив согласие.

Стоит обращать внимание на все смс сообщения, электронные и бумажные письма, которые приходят от вашего кредитора. В этом случае привлечение коллекторов не станет для вас сюрпризом. Если требования коллекторов законны, вам придется договариваться с ними о реструктуризации долга или ждать исполнительного решения в случае открытия производства. Учтите, что судебные издержки, скорее всего, повесят на вас.

Куда обращаться для защиты своих прав

Для защиты от коллекторов вы можете обратиться:

  1. В кредитную фирму, в которой оформляли займ

Сделайте это, чтобы понять, действительно ли долг передан коллекторам и были ли для этого достаточные основания.

  1. В полицию

Настаивайте на том, что были задеты ваша честь и достоинство, а главное, вы беспокоитесь за безопасность членов семьи. Требуйте завести уголовное дело. Не останавливайтесь, даже если получили от сотрудников правоохранительных органов уведомление о том, что они не видят состава преступления. У вас на руках должны быть реальные доказательства нарушения коллекторами закона: письма и смс с угрозами, скриншоты с порнографическими коллажами, запись телефонного разговора.

Если общение с полицией не состоялось, и в заведении дела вам отказывают, не отчаивайтесь. Продолжайте собирать доказательства и посетите начальника полиции. Будьте готовы к тому, что прием граждан у него ведется не чаще раза в неделю или даже в месяц. На прием лучше идти не в одиночку, а вместе с пострадавшими родственниками и знакомыми, которым надоедают звонки и угрозы коллекторов.

Важно: полиция обязана внести сообщение о правонарушении относительно вас в Единый реестр досудебных расследований, даже если сотрудники не видят состава преступления.

  1. В НБУ

Обратите внимание на свою ситуацию, подав заявление с просьбой разъяснить, правомерны ли действия коллекторов.

Первый заместитель главы Нацбанка, Катерина Рожкова дала комментарии относительно ситуации, которая сложилась с коллекторами. Ряд поправок к законам в ближайшее время даст НБУ полномочия разобраться с недобросовестными коллекторами и даже отобрать лицензию на ведение деятельности.

  1. В Киберполицию

Если полиция не может или не хочет помочь, шансом на спасение может стать киберполиция. Не ограничивайтесь словами, соберите побольше документов, включая свой кредитный договор и письма с угрозами. Оставить первичное заявление можно обратившись на официальный сайт киберполиции в интернете: https://cyberpolice.gov.ua/declare/. Кроме скриншотов и документов вы можете прикрепить ссылку на ресурс, в котором вы оформляли онлайн-займ. Это упростит задачу полиции.

  1. К единомышленникам

Не остаются в стороне и социально активные граждане. Так, например, украинский активист Александр Деревянко, пострадавший от рук коллекторов, основал группу единомышленников и активно борется против их посягательств на частную жизнь украинцев. По словам мужчины, фотоколлажи – не самая худшая история, бывали случаи, когда коллекторы угрожали должникам выбить двери и стояли на пороге квартиры. Одиночная жалоба может остаться без ответа, но коллективное обращение против МФО или коллекторской фирмы может сотворить чудеса.

Правила поведения с коллекторами

Мало кто знает, но коллекторы предпочитают работать лишь с теми должниками, которые поддаются на угрозы и моральное давление. Запомните простые правила поведения с коллекторскими фирмами:

  1. Не вступаете с ними в общение ни лично, ни по телефону.
  2. Не показываете, что вам страшно.
  3. Если общение все же произошло – фиксируете ваш разговор на камеру или диктофон, особенно, если поступают угрозы.
  4. Собираете как можно больше доказательств для полиции, поэтому не удаляйте смс и не выбрасывайте письма, а храните их как зеницу ока.
  5. Ни под каким предлогом не впускаете коллекторов в вашу квартиру и не оглашаетесь на личную встречу.
  6. Сбить с толку можно и коллекторов – задавайте как можно больше вопросов. Требуйте, чтобы коллектор назвал себя, свою должность и организацию. Именно требуйте, а не просите, это ваше полное право. Не дайте коллекторам почувствовать себя хозяевами положения.
  7. Покажите, что вы юридически грамотны – требуйте выслать документы, подтверждающие право передачи вашего долга. Настаивайте, чтобы коллекторы выслали вам оригиналы с мокрыми печатями по почте.

Стоит ли погашать чужие долги

К сожалению, ситуация, когда вам звонят с требованием погасить чужой долг не редкость. Если вам не знаком человек, о котором идет речь, сообщите об этом и смело кладите трубку. Даже если вы знаете упомянутое коллекторами лицо, вы не обязаны:

  • погашать чужой долг;
  • предоставлять контакты должника;
  • разыскивать его по требованию коллекторов.

Если вы ранее разрешили знакомому оставить ваш номер кредитной организации как контактное лицо, этот факт еще нужно доказать. Ситуация неоднозначная, если при оформлении чужого кредита, вы разговаривали с представителями кредитора по телефону и подтвердили, что знаете этого человека, скорее всего, разговор был записан. Однако грамотный юрист и от этого доказательства не оставит и следа, поскольку представителям МФО еще нужно доказать, что это ваш голос, а экспертиза удовольствие не из дешевых.

Возвращать чужой долг вы обязаны, только в том случае, если подписали договор поручительства в банке или офисе микрофинансовой организации. Возможны еще два варианта:

  1. Долг перешел вам вместе с наследством.
  2. Супруги несут ответственность за все кредиты, которые их половинка брала на момент барка. При этом кредитор должен доказать, что муж/жена не просто знали о кредите, а давали свое согласие на эту ссуду.

Микрокредитные компании не только не заключают с контактными лицами договор поручительства, но часто даже не проверяют номера телефонов, которые оставляют им клиенты. Поэтому и возникают ситуации, когда компании имеют в базе чужие или даже выдуманные номера телефонов.

Именно из-за таких нарушений жертвами вымогательства и коллекторского терроризма могут стать посторонние люди. Данные НБУ говорят о том, что только за 1 месяц в Нацбанк приходит около 500 жалоб на незаконные действия коллекторских фирм.

Как отличить коллекторов от мошенников

Помимо коллекторского беспредела в Украине существует немало мошенников, которые притворяясь коллекторами, вымогают у должника деньги. Этому способствует низкий уровень защиты персональных данных и легкий доступ к данным мобильных устройств и страницам в социальных сетях.

Понять, что перед вами мошенники просто – они предлагают погасить ваш долг за небольшой взнос. Не стоит путать их с коллекторами, которые просят погасить только тело кредита и небольшие проценты, зная, что остальная накрутка средств незаконна. Основной признак – сумма, которые требуют мошенники, будет меньше тела кредита.

Откуда мошенники берут телефонные номера? Если исключить момент хакерства, они используют все доступные базы данных или просто выкупают у микрофинансовых компаний сведения не только о кредиторах, но и контактных лицах, зарегистрированных в базе.

У коллекторов-мошенников есть несколько отличительных черт:

  • Звонки поступают рано утром или поздно вечером. Основная цель – застать вас врасплох, заставив поверить, что вы действительно отвечаете каким-то образом за долги своих знакомых.
  • Мошенники общаются хамским тоном и начинают общение с угроз. Это правило применимо и к обычным коллекторам, но большинство в первую очередь используют убеждение, и только после переходят к угрозам.
  • Гражданина пытаются ввести в заблуждение, доказывая, что его держат под колпаком. О нем известно все: имена родных, режим работы и даже марка автомобиля и смартфона. На самом деле была проделана хорошая подготовительная работа, и большинство информации мошенники почерпнули из страницы клиента в социальных сетях.

Угрозы любого характера, как от коллекторов, так и от мошенников, притворяющихся ими, являются незаконными. Закон на вашей стороне. Смело оперируйте законодательной базой, упоминая в разговоре Конституцию Украины, Уголовный и Гражданский кодекс. Блокируйте все подозрительные звонки и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие органы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (оценок нет)
Загрузка
Коллекторский беспредел: как бороться с преступниками? рейтинг: 0/5 от 0 голоса.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Предыдущая статья