С 2021 года в Украине не будет кредитов под 0 процентов

С января 2021-го года в Украине больше не будет кредитов с нулевой процентной ставкой. Соответствующий документ, обязывающий финансовые учреждения раскрывать полную и четкую информацию о стоимости мкирокредитов, подписал президент Владимир Зеленский, и закон вступит в силу через три месяца. Микрокредиты – это ссуды меньше минимальной зарплаты в стране (5000 грн) и краткосрочные заимствования (до 1 […]

Микрокредиты – это ссуды меньше минимальной зарплаты в стране (5000 грн) и краткосрочные заимствования (до 1 месяца).

Именно такой вид кредита, по большей части, оформляют граждане Украины. Оформить займ онлайн без отказа намного легче и быстрее, чем оформлять полноценный долгосрочный кредит. Для этого требуется больший набор документов, хорошая кредитная история, наличие поручителя и залога. В случае с микрокредитом все проходит намного быстрее и проще.

Но данный вид ссуды несет также множество подводных камней, большую часть которых потребители не понимали. Среди них главной опасностью является тот факт, что большинство клиентов не понимает: реальная стоимость оказывается намного выше, чем при обычном кредите с невысокими процентами. Ввиду этого, клиентам порой приходится выплачивать сумму, превосходящую микрокредит в несколько раз.

Согласно подписанному закону, финансовые учреждения и компании должны будут указывать реальную информацию о полной стоимости и реальной годовой процентной ставке микрокредитов. Данная стоимость должна включать все затраты клиента без исключения. Здесь речь идет также о рекламе.

Финансовым компаниям будет запрещено указывать нулевые процентные ставки, действующие исключительно в течение льготного периода, продолжающегося до 2 месяцев. Такой шаг финансовых компаний приводит к неправильному пониманию стоимости кредита со стороны потребителей.

Теперь договор, подписываемый при оформлении микрокредита, должен будет содержать следующую информацию:

график платежей по кредиту;
полную процентную ставку;
наличие каких-либо сопутствующих или дополнительных услуг;
общую стоимость кредита;
информацию о штрафах и санкциях в случае неоплаты кредита вовремя.

Читать: Новая жизнь без долгов: почему не работает процедура банкротства граждан

К тому же, банки и финансовые учреждения не смогут больше менять условия кредитного договора в одностороннем порядке.

Помимо этого, законом будет установлен максимальный размер штрафов и пени. Штраф должен составлять не больше двойной суммы кредита. Данное ограничение не может быть нарушено даже в случае договоренности обеих сторон, и даже в том случае, если такая возможность предусматривается в кредитном договоре.

Обычно такие штрафы всегда работают против потребителей, увеличивая выплачиваемую сумму вдвое, а иногда и втрое. В договоре по кредиту формулировка подобных штрафов и пени зачастую бывает слишком сложной и завуалированной, так что клиент не всегда ясно понимает, что его ждет в случае просрочки. Многие банки пользуются данным обстоятельством и заставляют своих клиентов платить, к примеру, 2-3% в случае однодневной неуплаты, а затем прибавляет по 2-3% за каждый новый день. Если, к тому же, прибавляется еще и пеня в виде 1%, то сумма к концу месяца может быть внушительной.

Данный закон обезопасит и защитит заемщиков от недобросовестных кредиторов, которые могут сыграть на их неосведомленности. Теперь ограничения, введенные законом, помогут потребителям не попадаться на удочку банков и твердо знать, какую максимальную сумму они выплатят в качестве штрафа за просрочку по кредиту.

Этот закон касается только микрокредитов. Что касается кредитов суммой выше 5000 грн, то в данном случае банки и финансовые компании не обязаны будут предоставлять своим заемщикам подробную информацию до подписания договора.

Но у банков и финансовых учреждений, даже при принятии этого закона, будет возможность водить своих клиентов за нос. Одним из самых распространенных способов является плавающая процентная ставка.

Плавающая процентная ставка стала удобным способом повышать кредитную ставку постепенно. Сначала банк выдает кредит под невысокую ставку, что, разумеется, привлекает множество клиентов. Но это может длиться недолго – от нескольких месяцев до полутора года. Затем ставка будет повышаться в соответствии с определенным коэффициентом, и конечная процентная ставка станет намного выше среднестатистической. Помимо этого, такая ставка может изменяться также под действием депозитных ставок на рынке.

Читать: Как тарифы на эквайринг портят жизнь малому бизнесу

Другой опасностью может быть кредитная карта. В большинстве случаев, вместе с зарплатной картой, банки стремятся выдать своим потребителям и кредитную. Она таит в себе множество угроз, о которых клиент зачастую даже не подозревает.

К примеру, очень часто за кредитную карточку, которой клиент может даже не пользоваться, начисляется комиссия за обслуживание. Ничего не подозревающий клиент получает по прошествии какого-то времени сообщение о неуплате и даже не понимает, где именно она произошла. В лучшем случае, банк может преждевременно сообщить своему потребителю о накопившемся долге.

Помимо этого, иногда на кредитной карточке не всегда отображаются личные средства клиента и его кредит. Потребитель продолжает спокойно пользоваться средствами, не понимая, где заканчивается его зарплата, а где начинается кредитная сумма. Как известно, в случае использования кредитных средств клиент должен платить проценты.

Иногда банки повышают кредитный лимит на карте клиента, не предупредив его об этом. Тогда у клиента отображается общая сумма его сбережений и кредитных денег, и ему кажется, что увеличилась сумма именно за счет его личных средств. Соответственно, потребитель продолжает тратить средства, не подозревая, что он тратит уже кредитную сумму.

В другом случае банки могут выпустить карточку на имя клиента повторно, если срок действия старой карточки уже закончился. Обычно в таких случаях потребители просто переводят средства на другую карту, а банки в это время выпускают карточку повторно, и за нее тоже начисляются проценты.

Специалисты также советуют банковским клиентам быть осторожными и внимательными с льготным периодом, предоставляемым банком, так как иногда при снятии кредитных средств начисляется не только большая комиссия, но и кредитный счетчик с первых же дней пользования кредитом.

Читать: Вся необходимая информация о кредите за откат