Исполнительная надпись нотариуса: что необходимо знать заемщикам МФО

Исполнительная надпись нотариуса как инструмент получения долгов применяется в Украине сравнительно недавно. Нанесение исполнительной надписи означает открытие исполнительного производства и принудительное взыскание долгов. В Украине за последние годы все чаще возникает ситуация, когда граждане узнают об этой процедуре уже после того как их банковский счет заблокирован. Вот только большие споры вызывает законность такой надписи, особенно […]

Содержание

Что такое исполнительная надпись нотариуса

Исполнительная надпись – распоряжение нотариуса о принудительном взыскании денежных средств должника или передачу его имущества кредитору (тоже в принудительном порядке). При этом суровая правда такова, что любое МФО может обратиться к этому средству для взыскания долгов клиента, если пропишет в кредитном договоре такой хитроумный пункт как бесспорное взыскание задолженности.

Поэтому разыскивая список микрозаймов в интернете, обращайте внимание не только на выгодные процентные ставки, но и на формулировки, которые будут фигурировать в вашем кредитном договоре. Слова о бесспорном взыскании должны вас насторожить. Есть и хорошая новость: если на ваше имущество наложен арест, а с заработной платы уже снимаются отчисления в пользу микрофинансовой компании при помощи исполнительной надписи нотариуса – ваши права нарушены. У вас есть все основания обращаться в суд или к юристу для защиты своих прав.

Почему кредиторы охотно прибегают к исполнительной надписи

Кредиторы достаточно часто прибегают к получению исполнительной надписи, поскольку это экономит им время и средства. До 2013 года единственным основанием для открытия исполнительного производства служило решение суда, что затягивало процесс возврата кредитных средств, поскольку взыскание задолженности через суд могло занимать месяцы и даже года, при наличии у должника грамотного адвоката. Поле для маневров кредиторам дала 87 статья ЗУ «О нотариате». Она позволила принудительное изъятие долгов частными и государственными исполнителями по тем договорам, на которых присутствует исполнительная надпись нотариуса. Это решение было закреплено в постановлении КМУ, и оно фактически развязало руки кредиторам.

По юридической силе такая надпись приравнивается к решению суда, если конечно, все условия были соблюдены кредитором и нотариусом. После появления надписи нотариуса на документах исполнительная служба может открыть производство и наложить арест на имущество задолжавшего гражданина в кратчайшие сроки.

В отличие от суда нотариус не должен выслушивать прения сторон и разбираться в нюансах. Для проведения этой нехитрой процедуры нотариусу достаточно увидеть документы, в который значится долг и факт его невозврата. Причем то, что средства не уплачены заемщиком подтверждалось до недавнего времени исключительно справкой от финансового учреждения. Обычно она оформлялась в виде выписки из счета должника, где были указаны:

общая сумма задолженности;
граничные сроки погашения;
отметка взыскателя о непогашении долга.

По факту в этом документе недобросовестные кредиторы могли написать что угодно, а нотариус был не обязан проверять никакие документы, кроме тех, которые указаны в законе. Поэтому микрофинансовые компании так охотно прибегали к помощи нотариусов, часто приписывая должникам лишние несколько тысяч. Последние вынуждены были отстаивать свои права в суде, доказывая, что их долг погашен, им начислены лишние суммы, или даже то, что их не оповестили об оставшемся долге.

Бесспорный порядок взыскания задолженности

В законах Украины есть один нюанс: исполнительная надпись нотариуса может быть применена, только если требования кредиторов к должнику бесспорны. Например, речь идет о покупке квартиры, и договор подтвержден нотариально. Требования продавца (или кредитора) в случае неуплаты понятны и бесспорны, поскольку ранее были заверены у нотариуса. А вот насколько бесспорными являются требования по микрокредиту, который был оформлен в электронном виде и не подписывался заемщиком лично? Представители МФО считают, раз они указали в подписанном клиентом соглашении фразу о бесспорности своих требований, значит имеют полное право получить в случае неуплаты долга исполнительную надпись нотариуса.

Существует и понятие бесспорного взыскания. Это принудительное взыскание долга с заемщика без рассмотрения его дела в суде. Для этого как раз и нужна исполнительная надпись нотариуса. А вот будут ли бесспорными требования кредиторов, которые помимо основного долга и процентов начислили должнику неправомерную пеню, в несколько раз превышающую тело кредита – большой вопрос. В любом случае обжаловать исполнительную надпись без вмешательства адвоката у вас не получится.

Перечень задолженности, которая может быть взыскана с помощью нотариальной надписи

Список договорных отношений, по которым кредиторы могут получить в принудительном порядке средства должников на основании нотариальных надписей, был принят ВР Украины еще в 1999 году. Он включает в себя:

нотариально удостоверенные договора, в том числе и те, что касаются заложенного имущества;
кредитные договоренности;
взыскание долгов, связанных с авторским правом;
взыскания относительно диспаше (морская торговля);
взыскание долгов военнослужащих;
долги, возникшие при возврате объектов лизинга;
долги по арендной плате за пользование имуществом (коммунальным или государственным);
взыскания по векселям;
по товарным и аграрным распискам.

Документы, которые подтверждают бесспорность задолженности

Главное условие возможности применения исполнительной надписи на документе – указания в его тексте такого пункта. Документы, которые подтверждают бесспорность долгов и являются основанием для получения надписи нотариуса:

Оригинал подписанного договора.
Заявление от кредитора (взыскателя), в котором он укажет реквизиты всех сторон, сроки взыскания и сумму долга.
Копия счета о непогашенной задолженности, которая была послана заемщику кредитором, а также письменное предупреждение о наличии у него этого долга.
Оригиналы документа, подтверждающие отправку заказного письма.
Справка МФО о непогашении долга.
Выписка из банковского счета клиента, у которого имеется задолженность.

Это полный перечень документов, который в идеале должен подавать кредитор нотариальной конторе. Но несовершенство законодательной базы как раз и дало возможность получения нотариальных надписей по упрощенной процедуре.

Сроки давности на кредитные требования

Условие, которое должно соблюдаться при получении кредитором исполнительной надписи от нотариуса – не истекший срок давности. Со дня появления кредитного требования должно пройти не более 3 лет. Если задолженность по кредиту имеется у юридического лица – не более 1 года. Для некоторых требований может быть установлен другой срок давности, но и он должен соблюдаться.

Если сроки соблюдены нотариус имел право поставить исполнительную надпись на кредитном договоре или любом другом документе, что послужит запуском исполнительного производства.

Порядок выполнения исполнительной надписи

Нотариус имеет право ставить исполнительную надпись только на оригиналы документов. Местонахождение кредитора и должника при этом не важны. Исполнительная надпись также имеет срок давности и может применяться не позднее чем через год после ее получения. Обычно срок предъявления надписи устанавливается на следующий день после даты ее оформления. В этот день она будет зарегистрирована в едином реестре нотариальных действий.

После открытия производства представители исполнительной службы могут блокировать счета и накладывать арест на имущество, что означает большие проблемы для должника.

В редких случаях нотариус может ответить отказом на совершение исполнительной надписи. Обычно это касается взыскания имущества, которое может быть изъято исключительно по решению суда.

Как проверить исполнительную надпись

К сожалению, обычные граждане не могут проверить исполнительную надпись нотариуса. Они узнают о происходящем только когда против них уже открыто исполнительное производство. При этом недобросовестные МФО часто включают в исполнительную надпись не только остаток долга, но и всю сумму кредита, вместе с процентами, штрафами и пеней. Сроки исковой давности также часто не соблюдаются кредиторами. Доказывать неправомерность таких начислений вам придется только через суд. Если со стороны кредитора будут обнаружены нарушения, суд восстановит справедливость, но только это отнимет ваше время и средства.

Какие последствия может иметь применение исполнительной надписи

После того как исполнительное производство будет открыто при помощи нанесения исполнительной надписи, ваш счет в банке может быть заморожен и действие средств по счетам приостановлено. В большинстве случаев уведомление об этом получит и ваш работодатель. Если речь идет об автокредитовании, транспортное средство с большой долей вероятности будет изъято. В случае вашего отказа автомобиль будет объявлен в розыск. По сути, любой автоинспектор может остановить должника и попросить освободить автомобиль. Машину после это заберет эвакуатор.

С сотрудниками полиции и дорожной инспекции в этих случаях, как ни прискорбно, спорить не стоит, если не хотите нажить себе дополнительных проблем. Хорошая новость: на договора по ипотеке исполнительную надпись не наносят. А вот надпись нотариуса на договорах микрозаймов частая практика, хотя в большинстве случаев незаконная.

Как действовать должнику

Пока должник пытается понять, как выбраться из возникшей ситуации, средства с его счета постоянно списываются. Поэтому первый шаг – обратиться за помощью к адвокату. Должники обычно используют одну из стратегий:

Пойти на переговоры – в случае, если вы понимаете, кто ваш кредитор и долг не перепродан. Попросите пересчитать сумму задолженности и поясните ситуацию. При этом не стоит забывать, что производство открыто и суд неизбежен, если вы хотите отстоять свои права.
Уйти в тень – заведомо невыигрышная позиция, притом, что сроков закрытия исполнительного производства, если должник исчез из поля зрения, нет. Арест на ваше имущество также никто не отменит. Скрываться от государства и получать зарплату нелегально – не самое лучшее решение.
Оспорить надпись нотариуса при помощи составления судебного иска. Ваше заявление и будет основанием для остановки исполнительного производства (по крайней мере, до момента судебного заседания). Арест на имущество при этом не отменят, расчетный счет также будет заблокирован. А вот зарплатной карточкой можно будет пользоваться.

Юристы советуют прибегать к последнему способу и действовать исключительно в правовом поле.

Можно ли отменить исполнительную надпись

Для отмены исполнительной надписи должнику необходимо получить на руки решение суда. Это сложный и затратный процесс, который требует привлечения хорошего юриста, особенно если дело касается отмены исполнительной надписи по нотариально заверенному договору. А вот представители МФО совершают массу нарушений, поэтому добиться отмены надписи нотариуса на кредитных документах можно.

Если дело будет выиграно, и исполнительная надпись отменена, наложенные в рамках этого производства ограничения также будут сняты. Этот момент необходимо проконтролировать и ни в коем случае не отпускать на самотек. Государственный исполнитель должен не только вынести соответствующее решение, но и убрать клиента из реестра должников. В противном случае у того могут возникнуть проблемы в будущем. Например, при продаже квартиры, на которую в прошлом был наложен и снят арест. Ареста имущества по факту давно нет, но в реестре это не отобразилось. Если архив дел был утерян, гражданину необходимо будет доказывать факт отсутствия ареста имущества через суд.

Важный момент: отмена исполнительной надписи не означает невозможность ее появления в будущем. Если долг никуда не делся, ничто не мешает кредитору реализовать нанесение на договор новой исполнительной надписи. Должнику необходимо искать средства для погашения или договариваться с кредитором о рассрочке.

Отдельный вопрос: можно ли вернуть средства или имущество, которое было изъято по исполнительному производству? Такая вероятность существует, но на практике реализовать это достаточно сложно. Для этого необходимо отдельное судебное разбирательство, на котором будет вынесено соответствующее решение.

Когда исполнительная надпись не является бесспорной

МФО, как и нотариус, часто не соблюдают порядок совершения нотариальных действий. И тогда эти действия можно оспорить в судебном порядке. Суммы задолженности часто бывают не согласованы с должником. Например, когда кредитная фирма начисляет непомерные штрафы и пени, несмотря на попытки клиента договориться об отсрочке платежей. Такие истории не редкость. Например, один клиент МФО взял кредит на сумму 4000 гривен, оплатил проценты в размере 2000 гривен, и получил исполнительную надпись на такую же сумму, поскольку недоплатил несколько сотен, и на них успели набежать проценты. Именно в таких случаях долг не будет считаться бесспорным, а исполнительная надпись достаточно легко отменяется.

В идеале нотариус должен требовать от кредитора не только справку и состояние счета заемщика, но и копию письменного требования финансовой организации и письменное согласие должника с суммой возникшего долга, а также уведомление о принудительном взыскании долга. По понятным причинам получить согласие должника практически невозможно.

Изменения в законе

До 2017 года кредитные организации могли получить исполнительную надпись у нотариусов по упрощенной процедуре, с минимумом документов. Доказывать при этом сумму долга было не нужно. Оригинал кредитного договора и справка о существовании долга служили основными документами для подтверждения бесспорности долга. При этом нотариусы по закону не имели права требовать от МФО какие-то другие документы.

Эта лазейка в законе оставляла достаточно удобное поле для манипуляций финансовых фирм. В судебной практике встречались дела, когда представители МФО выдавали старому клиенту мифический кредит, который он не получал, а потом пытались взыскать средства на основании исполнительной надписи нотариуса. Такой случай откровенное мошенничество со стороны кредитной компании, поэтому и решение суда было однозначным.

Нарушают ли кредиторы закон

Есть и хорошая новость для заемщиков, которая в разы уменьшает применение исполнительной надписи нотариусов. Речь идет о решении Киевского аппеляционного суда и отмены части постановления Кабинета Министров №662. В 2017 году было принято решение, согласно которому исполнительные надписи нотариусов на кредитных документах становятся недействительными. Если вы получили уведомление о появлении исполнительной надписи на своем кредитном договоре, речь идет о нарушении кредитором закона. Особенно если раньше вы не получали уведомлений о сумме вашей задолженности. Вы можете смело обращаться в суд и отстаивать свои права. Но опять же – от необходимости платить кредит это вас не избавляет.

Нотариальные надписи на документах по-прежнему применяются, но процедура должна быть реализована в соответствующем порядке, с расширенным пакетом документов, который включает в себя документы подтверждающие факт передачи клиенту денежных средств (платежные поручения, чеки), а также письменные уведомления и требования, подтверждающие, что ему известна сумма долга, сроки погашения и последствия неуплаты.

Изменения в законе означают конец эры бесспорных взысканий. Кредитные долги уж точно не являются бесспорными, и получить нотариальную надпись только по справке МФО становится невозможным. В 2021 году нотариальная надпись может появиться только на оригиналах документов, которые ранее были нотариально заверены. Поскольку кредитные договоры по микрозаймам в большинстве своем оформлены онлайн, и уж точно не заверяются нотариально, появление на них нотариальной надписи является прямым нарушением закона, как со стороны кредитора, так и со стороны нотариуса.

К сожалению, такие ситуации до сих пор возникают. МФО пытаются с помощью недобросовестных нотариусов сыграть на неосведомленности своих клиентов. Расчет при этом ведется на то, что заемщик, имея за душой долги, вряд ли найдет средства на адвоката и судебный сбор при подаче иска.

Если на вашу заработную плату уже наложен арест, скорее всего, вступила в силу исполнительная надпись нотариуса, и вам срочно необходимо обращаться к адвокату. Кредитор явно нарушает закон, он имеет право только на взыскание долгов в установленном законом порядке, а не на получение вашей заработной платы.

Судебная практика отмены исполнительных надписей

Опытные юристы говорят о том, что факт существования судебного разбирательства еще не говорит о том, что исполнительная надпись была нанесена неправомерно. По новым правилам все нотариальные надписи на кредитных договорах считаются недействительными. Если речь идет о взыскании имущества по ранее заверенным нотариусом договорам, в ходе судебного заседания будет проверено, соблюдены ли следующие условия:

Существует ли долг вообще, или кредит был взят мошенниками (выдан незаконно).
Действительно ли сумма долга соответствует величине, указанной в исполнительной надписи нотариуса.
Существуют ли нерешенные споры относительно возникшей задолженности.

Бывали случаи, когда кредитор и заемщик успевали договориться мирным путем. Вот только действие исполнительной надписи это отменить уже не могло. Поэтому к мировому соглашению, если это возможно, нужно прибегать как можно раньше.

Что требуется от истца – предоставить суду доказательства, что начисления были несправедливыми, а также письменные доказательства полной или частичной оплаты долга. Если этого не произойдет, исполнительная надпись нотариуса будет считаться законной.

Клиент может обращаться в суд по месту своего проживания. При этом юристы обычно советуют предоставить доказательства, что исполнительные действия начались именно по месту вашего проживания. Если этого не произойдет, иск могут передать в суд по месту регистрации вашего кредитора.

До подачи документов в суд юристы необходимо заполнить несколько заявлений и ходатайств. Речь идет о заявлении по обеспечению исковых требований, которое послужит доказательством, подтверждающим обстоятельства дела. Этот документ можно подать на любом этапе рассмотрения дела, но адвокаты рекомендуют сделать это еще до момента подачи самого иска. Бывали случаи, когда суды отказывали в открытии судебного разбирательства на этом основании.

Судебная практика Украины имеет несколько десятков дел решенных как в пользу кредиторов, так и их заемщиков. Если речь идет об исполнительной надписи на кредитном договоре – такие дела решаются в пользу заемщика, причем достаточно быстро.

Читать: Полезный лайфхак о банковских картах

(оценок нет)

Исполнительная надпись нотариуса: что необходимо знать заемщикам МФО рейтинг: 0/5 от 0 голоса.

100pudovzaim рекомендует эти компании