Как мошенники воруют ваши средства с банковских карт

Как мошенники воруют ваши средства с банковских карт

Украинские граждане все чаще попадаются на удочку мошенников, представляющихся банковскими работниками. Звонки от службы безопасности уже безнадежно устарели, и аферисты идут дальше, придумывая новые схемы для обмана доверчивых граждан. Причем их жертвами становятся не только владельцы пластиковых карт, но и банковские работники. Социальный опрос, проводимый НБУ, показал, что больше четверти банковских клиентов находятся под ударом. […]

Украинские граждане все чаще попадаются на удочку мошенников, представляющихся банковскими работниками. Звонки от службы безопасности уже безнадежно устарели, и аферисты идут дальше, придумывая новые схемы для обмана доверчивых граждан. Причем их жертвами становятся не только владельцы пластиковых карт, но и банковские работники.

Социальный опрос, проводимый НБУ, показал, что больше четверти банковских клиентов находятся под ударом. Такой вывод был сделан на основании одного вопроса, сообщат ли они номер cvv, указанный на обратной стороне карты. 27% опрошенных граждан ответили положительно. Ответы на другие вопросы относительно банковских услуг также внушают беспокойство. Финансовая грамотность населения остается на низком уровне, что дает мошенникам возможность проворачивать свои махинации с банковскими картами и счетами.

Почему украинцы доверяют мошенникам

Чаще всего мошенники применяют методы социальной инженерии, когда они просто убеждают клиентов сообщить все нужные данные о себе и своем банковском счете. Наиболее популярной аферой является перевод средств, и обычно воры предпочитают проделать все руками клиента.

Почему жертвы попадают на удочку аферистов:

  • Работает элемент доверия, ведь мошенники уже знают некоторую информацию о клиенте: имя, фамилию, иногда отчество и цифры его банковской карты.
  • Мнимая выгода от ситуации – получение выигрыша при авторизации, крупного денежного перевода (пусть даже по ошибке), или продажа товара по выгодной цене.
  • При некоторых схемах мошенничества упор делается на невнимательность жертвы. Например, происходит совпадение сумм. В одной из схем аферисты зашли так далеко, что при фальшивой покупке провели не зачисление денег, а их списание со счета клиента, и он заметил это далеко не сразу. Рассеянное внимание и нехватка времени всегда играют на руку мошенникам.
  • Некомпетентность клиента насчет банковских услуг (мнимые особенности зачисления средств на пустой счет, создание резервного счета для безопасности, код cvv для блокировки карты).

Что должно насторожить

Напоминаем: работники банка не должны спрашивать у вас личную информацию. Сомневаетесь, звонит ли вам сотрудник банка – лучше потратьте свое время и договоритесь с ним о встрече в офисе.

Для перевода средств достаточно знать ваше имя и номер карты. Вся остальная информация будет лишней. Будьте бдительны: при покупках в интернете и оплате товаров ИНН, дата рождения и срок действия карты не требуются. Это попытки выведать ваши личные данные.

Откуда мошенники добывают информацию

На самом деле источников получения информации достаточно много. Например, номер вашей карты можно получить на сайтах купли-продажи, договариваясь с вами о сделке. Один раз засветив номер карты, вы можете поставить ее под угрозу. Если вы сомневаетесь в безопасности данных, то можете обратиться к вашему банку с просьбой перевыпустить карту с другим номером.

Зная номер карты можно легко узнать вашу фамилию и имя. Для этого нужно просто провести перевод через Приват24 или платежный терминал. Там высветятся имя и фамилия владельца карты. Причем мошенникам необязательно доводить перевод до конца, они легко могут отменить операцию, узнав все, что им нужно. Зная ваши данные более полную информацию можно почерпнуть в социальных сетях.

Купить информацию о клиентах, к сожалению, можно и в интернете. Без надежной защиты остаются базы МФО, да и банковские базы не всегда достаточно защищены.

Сбор клиентских данных

Подсчитав денежные потери от звонков мошенников, было выяснено, что больше всего пострадали клиенты Приватбанка. Этот факт объясняется просто: финансовое учреждение лидирует по количеству выданных гражданам Украины пластиковых карт, поэтому их клиенты и находятся под ударом. Второй момент: Приват предлагает клиентам ряд уникальных услуг, например, снятие денег без карты, по номеру телефона. Этот приятный бонус не только улучшает качество сервиса банка, но и дает необозримое поле для маневров аферистов.

Далеко не все украинцы становятся жертвами мошенников. Все зависит от вашего здравого смысла. Первое, что делают аферисты, дозвонившись до нужного клиента, усыпляют его бдительность. Эра хамоватых молодых людей отходит в прошлое, теперь чтобы добиться результата, мошенники используют вежливый тон и заученные фразы, имитируя речь банковских работников. Их цель – заставить клиента совершить ряд определенных действий, якобы для совершения банковских операций или подтверждения некоторых данных. После этого вы находитесь на крючке.

Аферистам главное собрать как можно больше вашей личной информации, чтобы потом провернуть саму аферу. Схем для обмана существует несчетное количество. Рассмотрим самые популярные из них.

Звонки по объявлению

Чаще всего злоумышленники находят свою жертву на бесплатных сайтах, где она продает или покупает товары. Мошенник представляется покупателем и после непродолжительной беседы соглашается приобрести товар, практически не торгуясь. Что должно насторожить: никакие способы оплаты, кроме перевода на карту Приватбанка мнимого покупателя не устраивают. После непродолжительных переговоров незадачливый продавец сообщает свой номер карты. Спустя некоторое время ему поступает звонок от банка, и сотрудники вежливым голосом сообщают ему, что во время перевода денег на карту клиента произошла ошибка. Не сомневайтесь, это звонит сообщник мошенника, не имеющий никакого отношения к банку. Он преследует конкретную цель – выманить у вас как можно больше контактных данных.

Звонок из банка

По-прежнему актуальными остаются звонки от мнимых сотрудников банка. Сейчас акцент делается на такой крючок как «фальшивый перевод». Человек представляется сотрудником банка и сообщает о денежном переводе, которого он не ждет. Запомните: при поступлении на вас счет денежного перевода сотрудники банка перезванивать не будут. Тем более не стоит предоставлять таким людям какую-либо информацию. На этот вид мошенничества попадаются владельцы социальных карт – пенсионеры и мамы в декретном отпуске.

Увеличение кредитного лимита

Этот вид мошенничества рассчитан на хозяев кредитных карт. Им звонят неизвестные, и представляясь сотрудниками банка, предлагают увеличить размер кредитного лимита и сразу предлагают сверить информацию. Даже если вас заинтересовала услуга, не спешите сообщать свои данные мошенникам. Перезвоните на горячую линию банка, чтобы развеять возникшие сомнения.

Замена пин-кода

Иногда этот прием используют вместе с предыдущим способом. Запомните: банковские сотрудники не имеют права запрашивать ваш пин-код, или любые другие данные. Перед вами явный мошенник.

Звонок из бухгалтерии

На этот крючок попадаются соискатели удаленной работы. Они ищут работу на открытых сайтах, затем продолжительное время общаются с работодателями по поводу вакансии. Поэтому у них не вызывает сомнений звонок «бухгалтерии», сотрудник которой выпрашивает ваши данные для оформления договора, топливной карты или перечисления заработной платы. Все это, как ни прискорбно, от начала до конца может оказаться аферой.

Схемы мошенничества с пластиковыми картами

Похищение контактных данных лишь первый этап аферы. После того как владельцы пластиковых карт достаточно вовлечены в придуманный мошенниками рассказ, аферисты переходят ко второму этапу – непосредственному похищению средств с банковского счета. Сегодня существуют десятки мошеннических схем. По данным НБУ на 2020 год их придумано больше 80. Постоянно растет количество похищенных средств и качество афер.

Звонки сотрудникам банков

Среди пострадавших в этом году были обнаружены даже сами банковские работники. Мошенники представились IT-отделом центрального офиса их учреждения и просили провести авторизацию клиентов. Таким способом было выманено несколько десятков данных клиентов.

Подозрительная операция на карте

Схема очень проста. Украинцам звонят приятные девушки (иногда молодые люди), и сообщают о подозрительной операции, которая прошла по карте. Слова «служба безопасности» уже не упоминаются. Далее происходит выяснения у клиента подробностей операции. Большинство людей пугается, и просит самостоятельно, или по подсказке сотрудника банка, заблокировать карточный счет. Для этого украинцы бодро выдают аферисту все нужные данные, вплоть до пин-кода и секретного слова.

Аферисты при этом заранее знают фамилию, имя и отчество клиента. А для пущей достоверности рекомендуют подъехать в отделение банка не позднее ближайших 15 минут. В любом крупном городе этого времени будет недостаточно, и потому клиенты сами просят об онлайн-блокировке.

Перевод для авторизации

Очень популярная схема, которая иногда применяется вдогонку предыдущей, а иногда существует самостоятельно. Вас мотивируют совершить перевод для авторизации. Аферисты просят украинцев перевести на указанную ими карту 600 гривен, уточняя, что перевод на меньшую сумму может быть не замечен. За возникающую аналогию необходимо сказать спасибо Приватбанку, поскольку операции на сумму меньшую 1000 гривен часто не приходят клиентам в сообщениях интернет-банкинга. В момент аферы мы не задумываемся, что любой перевод по счетам клиента виден банку, а банковский сотрудник вообще не должен просить ни о каких переводах.

Все это должно насторожить. Но тут аферисты обычно сообщают, что подобная авторизация – стандартная процедура, и деньги тут же вернутся на счет клиента, во что верить, конечно, не стоит. И тут спасибо нужно сказать аналогии. Если вы пользовались услугами микрокредитных компаний, то помните – все микрозаймы онлайн просят перед оформлением кредита указать на сайте не только номер карты, но и cvv код. Напомним, что делать это можно только у проверенных компаний, поскольку знание cvv кода дает право на автоматическое списание ваших средств. Но и этого мало. Для верификации с вашего счета снимается сумма, а потом возвращается обратно. Вот только МФО снимает сумму до гривны, и она действительно возвращается, даже если в кредите вам откажут. Если конечно речь идет о нормальном МФО. А в случае с мошенниками ваши средства исчезнут навсегда.

Код из смс

Этот вид мошенничества появился благодаря такой услуге Приватбанка как «Экстренные деньги», которая как раз позволяет снимать наличные в банкомате, даже если вы забыли карту дома. Чтобы реализовать услугу, нужно позвонить в банк и указать номер карты, срок ее действия и паспортные данные. Зная все это, мошенники легко могут снять все средства с вашего счета в банкомате. Нужные данные обычно получаются мошенниками заранее. Затем клиенту приходит смс с восьмизначным кодом, который как раз и говорит о попытке снятия средств в банкомате. Мошенники в это время забалтывают по телефону клиента в качестве сотрудников банка и ненавязчиво просят продиктовать им код из смс.

Вступив в аферу, украинцы не видят в коде из смс ничего необычного и сообщают его мошенникам. Только при этом мало кто обращает внимание на то, что в смс есть четкая приписка о неразглашении кода.

Важно: Ни под каким предлогом не сообщайте банковским работникам коды из смс, разве что вы позвонили в банк самостоятельно, или находитесь непосредственно в его отделении.

Чем оправдывают мошенники разглашение кода для своих жертв: авторизацией, списанием средств с корпоративного счета, депозита и любым другим нестандартным перечислением.

К счастью, за один раз с помощью «Экстраденег» можно снять не более 2000 гривен. Вот только довольные удачей аферисты могут даже с одной жертвой прибегать к снятию денег несколько раз подряд. Удивляться можно только недогадливости жертв мошенничества, которые безбоязненно диктуют несколько кодов на протяжении одного разговора.

Ввести код в банкомате

Работает афера так: счастливой жертве сообщают о крупном переводе средств. Перевод легко можно снять, вот только для этого клиент должен подойти к банкомату и ввести в него код, пришедший в смс. Ну, якобы подтвердить получение средств.

Вроде ничего не вызывает подозрений – карта же у вас. И пинкод вы при желании можете сменить. Вот только сотрудники банка никогда не просят у вас пин-код, да и любой другой код, и не предлагают вводить ничего лишнего в банкомате. Казалось бы, этим об этом факте информированы все.

Схема работает в нескольких вариантах. Иногда мошенники просто обеспечивают перевод средств с вашей карты на свою, с помощью банкомата или терминала. Вы послушно выполняете все команды, набирая код под диктовку, даже не задумываясь о том, что вы делаете.

Другой вариант фантастичный по своему сценарию, но легко выполнимый учитывая доверчивость наших граждан. У банкомата клиента просят зайти в раздел: настройки – установка финансового номера. На этом месте вы должны бросить трубку, если вы до сих пор слушали мошенника и смысл до происходящего до вас еще не дошел. Ваш номер телефона заменяют на чужой, если вы, конечно, сами в этом поможете. Чем мотивируют происходящее аферисты: номер, который был прикреплен к вашему счету, не проверяется. Привязав к банковской карте жертвы свой номер телефона, мошенники могут провести любые финансовые операции.

Подтверждение через смс

Эту схему мошенники часто применяют как запасную, когда остальные не работают. Но иногда она отлично работает как самостоятельный метод. Выглядит он так: в телефонном разговоре жертву просят прислать код на короткий номер Приватбанка. И диктуют номер 10060. При проверке это действительно оказывается номер банка. Но комбинацию, которую нужно выслать с помощью смс, обычно диктуют мошенники. Операция выглядит как: PAY100+1234… или SEND100UAH+1234+…

Если вы изучали английский, то поймете, что речь идет о пересылке или оплате средств на чужой счет, тем более вами указывается сумма (в примере указано 100 гривен, но аферисты могут просить гораздо больше). А дальше вам диктуют номер счета или номер мобильного телефона злоумышленника. Большинство пострадавших от такой аферы говорят потом, что они не замечали, что пересылают деньги на чужой счет. Причем такой способ хорошо работает с украинцами, которые имеют слабое представление об интернет-банкинге.

Пополнение карточного счета

Эта схема работает с клиентами, у которых на карте нет средств. Заставляет задуматься тот факт, что аферистам заранее известно у кого из украинцев пустой счет. А сама схема работает так: жертве звонят на мобильный телефон и говорят о переводе. Но вот незадача: зачислить средства на пустой карточный счет банк не может. Это откровенная ложь, поскольку банки Украины не накладывают каких-то ограничений по этому поводу. Причем по утверждению мошенников остаток на счету должен быть больше, чем сумма перевода. Этим они мотивируют украинцев пополнять свои счета, а далее злоумышленники выманивают информацию и снимают средства спустя полчаса-час. Схема хорошо работает со льготными категориями населения.

Дубликат сим-карты

Не самый очевидный для украинцев способ обмана клиентов, но весьма работающий. И связан он с созданием дубликата вашей симкарты. Сначала на номер телефона жертв звонят разные люди с просьбой перезвонить им, или якобы ошибочно туда попавшие. Звонки часто срываются или мошенники придумывают разные способы, чтобы им перезвонили. Хорошо работает схема при подключении к делу бесплатных сайтов объявлений, когда вы что-то продаете или покупаете. Покупатели часто вам звонят, но звонки почему-то срываются. А потом ваша симкарта внезапно блокируется. Перед этим может прийти странное пополнение счета, причем на мелкую сумму.

Вашу симкарту заблокировали мошенники. Сделали они это благодаря тому, что знают факт последнего пополнения счета и 3-4 последних набранных номера. Пока вы пытаетесь понять что происходит, мошенники заказывают у мобильного оператора дубликат вашей симкарты. Причем работники сотовой компании не всегда спрашивают при этом паспорт. Схема работает в том случае, если к вашему номеру телефона привязана банковская карта и мошенникам как минимум известен ее номер. Это колоссальная подготовительная работа, которая может означать потерю для владельца карты всех средств на его банковском счету.

Возврат средств и социальные выплаты

Одна из новых схем – мнимая помощь с возвратом средств за авиабилеты, бронирование гостиницы. Сюда относят и помощь пострадавшим от коронавируса. Аферистами обычно используется любой громкий информационный повод для того, чтобы выманить ваши средства. Иногда вам могут позвонить и предложить финансовую помощь как пострадавшему от потери дохода или предложить кредитные каникулы. Естественно, перед этим происходит предварительный сбор данных. Чтобы воспользоваться предложением, вам срочно нужно сообщить данные своей карты и другую ценную информацию, что уже должно настораживать.

Фальшивые пособия

Особо популярными являются антикризисные пособия на детей, которые активно предлагаются мошенниками. Если не слышали о них, не стоит расстраиваться – это фейковая информация, которая рассчитана на молодых мам с целью выманивания у них данные банковских карт. Любую информацию проверяйте у вашего банка и работников государственных структур.

Дистанционное открытие счета

В связи с коронавирусом многие услуги от банков предлагаются в онлайн формате. Новый способ мошенничества был придуман для предпринимателей. Бизнесменам поступает звонок, в котором им сообщают о попытке несанкционированной операции по их счетам. В целях безопасности предпринимателям будет предложено открыть новый счет и перевести туда все средства. Если в банке предусмотрено дистанционное резервирование счета – развести жертву еще проще. Мошенники заполняют анкету дистанционно, а клиенту приходит реальное смс от банка. После этого все сомнения обычно отпадают, а в руках аферистов оказывается реальная информация.

Лотерея от банка

Под этим девизом проходит абсолютно новая афера. Для участия в лотерее необходимо пройти опрос на сайте (фишинговом, естественно). На нем для подтверждения карты необходимо переслать на счет 150-200 гривен. Если вас просят переслать средства за подарок, приз, лотерею – это признаки явного мошенничества.

Услуги брокера или дилера

Аферисты часто выступают в качестве брокеров или дилеров, обещая клиентам небывалый доход. Жертва, попадаясь на их удочку, соглашается открыть банковский счет и перевести средства мошенникам. Часто клиентам предлагают регистрироваться на сайте бинарных опционов, там активно предлагают бонусы (на начальном этапе), а дальше идет вложение средств. Причем клиентов заманивают любыми доступными способами. Вывести вложенные туда средства в итоге невозможно. Параллельно такие сайты собирают как можно больше информации о вас.

Ошибочный перевод

Вам может прийти поддельное смс от банка, в котором на ваш счет будет зачислен перевод. А дальше вам будут поступать звонки и сообщения, слезно умоляющие вернуть средства молодой матери, бедной студентке, пенсионеру. Сумму обычно указывают небольшую, и если у вас нет времени, вы можете купиться на просьбы и перечислите собственные деньги, особо не задумываясь.

Программы удаленного доступа

Такие программы предлагаются в качестве спасения клиентов от несанкционированного проникновения. Специальные антивирусы от сотрудников банка – не более чем мошенничество. Злоумышленник при этом будет видеть экран смартфона (в случае с IOS, в андроидах аферисты вообще смогут управлять телефоном). Далее по счету клиента будут проводиться разные операции, а мошенник будет, как минимум, видеть код подтверждения, а как максимум – управлять всеми операциями на карте.

Можно ли вернуть украденные средства

Может ли клиент вернуть свои средства, украденные мошенниками? В случае вашего добровольного перевода – маловероятно. Если вы подозреваете, что ваши данные стали достоянием мошенников – немедленно обращайтесь в банк для блокировки своего счета.

Доказать мошенничество сложно. Для этого вам необходимо подать заявление в полицию по горячим следам. Вы должны представить доказательства, подтверждающие факта обмана. И даже тогда банк вернет ваши средства, только имея соответствующее решение суда.

Если списание или перевод средств произошли по вине банковского работника – только в этом случае гражданин может рассчитывать на компенсацию.

Как отличить мошенников от сотрудников банка

Практически никак. Мошенники вежливо общаются и знают о вас много информации (по крайней мере, они активно убеждают вас в этом). Единственное, работники банка не будут просить вас предоставить личную информацию и вообще редко перезванивают клиентам. Лучший способ обезопасить себя – при любом звонке из банка положить трубку и позвонить самому по номеру, указанному на вашей карте. Не бойтесь показаться прим этом смешным – вы оберегаете свои деньги и данные.

Как защитить себя

Не стоит становиться добровольными жертвами аферистов. Всегда помните о правилах безопасности:

  • Идентификация клиента банка с указанием каких-либо данных происходит только в том случае, если вы сами звоните на горячую линию с какой-либо проблемой, но не при входящем звонке от сотрудников. Никому не сообщайте данные карты и свою личную информацию.
  • Сотрудники Приватбанка никогда не позвонят вам с личного номера, только с телефонов с кодом Днепропетровска (056).
  • Сообщения с номера 10060 вы должны читать особенно внимательно – может, это начало аферы.
  • Коды из смс не могут требовать даже сотрудники банка. Исключение – ваш визит в отделение.
  • Любые действия с вашей картой должны происходить в отделении банка, а не онлайн, и тем более не по инициативе мнимых сотрудников.
  • Не перезванивайте на незнакомые номера и сразу блокируйте карты в случае блокировки вашего финансового номера телефона.
  • Не вступайте в переговоры с аферистами. При малейшем подозрении – кладете трубку и сами звоните в свое финансовое учреждение.
  • Не сообщайте никому свой финансовый номер телефона. В идеале используйте для банковских операций другой номер телефона, не указанный в социальных сетях.
  • Любое банковское приложение нужно устанавливать из официального магазина, никаких скачиваний по ссылкам, особенно следуя телефонным советам.
  • Не оставляйте в сети данные о ваших банковских картах и даже сведений о том, клиентом какого учреждения вы являетесь. Мошенники обязательно используют эти данные против вас.
  • Попавшись на удочку аферистов, вы можете обратиться в полицию. Сделать это нужно как можно быстрее, пока аферисты не сменили номер телефона.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (оценок нет)
Загрузка
Как мошенники воруют ваши средства с банковских карт рейтинг: 0/5 от 0 голоса.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован.