Как тарифы на эквайринг портят жизнь малому бизнесу

Как тарифы на эквайринг портят жизнь малому бизнесу

По количеству безналичных расчетов Украина занимает последнее место среди стран Европы. Большая часть ритейла предпочитает находиться в тени, а причина тому – неуемные аппетиты банков, которые уже многие годы завышают тарифы на эквайринг. Понятие эквайринга Эквайринг понятие для рядового гражданина достаточно далекое, но знакомое всем представителям предпринимательского сектора. Эквайринг представляет собой не что иное, как […]

По количеству безналичных расчетов Украина занимает последнее место среди стран Европы. Большая часть ритейла предпочитает находиться в тени, а причина тому – неуемные аппетиты банков, которые уже многие годы завышают тарифы на эквайринг.

Понятие эквайринга

Эквайринг понятие для рядового гражданина достаточно далекое, но знакомое всем представителям предпринимательского сектора. Эквайринг представляет собой не что иное, как обслуживание безналичных счетов. Законы Украины говорят о том, что предприятия обязаны принимать кредитные карты. При этом операторы платежных систем – монополисты на рынке, и потому ритейлеры получают завышенные комиссии.

Комиссии по безналичным операциям в нашей стране одни из самых высоких. Для бизнеса такие расходы составляют 2, а иногда и 3% от транзакции. Если учесть, что рентабельность небольшой розничной сети порой достигает всего 5%, это побуждает ритейлеров действовать в тени и чаще пользоваться наличными. Инкассация обходится им в разы дешевле.

Для потребителя такие убытки предпринимателей означают одно – завышение цен. Причем для покупателей цена не меняется в зависимости от способа оплаты, а значит, дополнительные расходы будут включены в общий уровень цен. По сути ритейлерам просто невыгодно принимать пластиковые карты, но отказаться от этого они не могут.

Проблемы предпринимательской сферы

Кроме эквайринга у представителей малого и среднего бизнеса хватает проблем. Суровый карантин, который произошел весной 2020 года, приостановил работу многих предприятий. Проблемы возникают и с внедрением расчетных регистраторов. По закону предприниматели должны пользоваться РРО (кассовым аппаратом), если они ведут наличный расчет. Его использование регламентируется Налоговым Кодексом. При этом к наличным расчетам приравнены расчеты с помощью пластиковых карт (исключение – перечисление через Приват 24).

К счастью, ФОП, работающие на едином налоге, освобождены от использования РРО и сложностей, которые с ним связаны.

Давление со стороны банков представители малого бизнеса считают убийством упрощенной системы налогообложения и своей сферы в целом.

Решение на уровне законодательства

Озаботившись этим вопросом, правительство Украины выдало законопроект 4178. Он содержит поэтапное снижение цен на эквайринг для предпринимателей:

  • 1,5% в 2020 году;
  • 1% – начиная со средины лета 2021 года;
  • 0,5% на начало 2022 года.

Бывшая глава Государственной регуляторной службы, Ксения Ляпина, отмечает, что для мелкого бизнеса банки устанавливают условия хуже, чем для больших корпораций и 3% для эквайринга это неоправданно много. Плох и тот момент, что на переговоры с представителями малого бизнеса банки не соглашаются. Поэтому и возникла необходимость государственного вмешательства.

Второй преградой к развитию, по словам Ляпиной, служит недоверие бизнеса к банковской системе. Одна из причин этого – вклады микробизнеса никак не гарантируются. 2015 год был показательным в этом плане, множество мелких предпринимателей потеряли свои вклады, что и подорвало их доверие к банкам. Большинство предпочитает безналичный расчет. А относительно кредитования, малый бизнес однозначно предпочтет банкам все микрозаймы на карту онлайн, поскольку МФО не требуют дополнительных документов и гарантий для своих ссуд.

Даже ярые противники вмешательства государства в банковскую сферу отмечают уменьшение эквайринга как положительный момент для развития государства.

Руководитель Всеукраинского объединения «Фортеця», Оксана Продан, сторонник этого механизма регулирования. Сама женщина многие годы посвятила проблемам малого и среднего бизнеса. По ее словам, именно высокая комиссия по безналичным расчетам снижает конкурентную способность украинской продукции, а также приводит к снижению возможности применения УСН. Из-за этого и страдают представители малого бизнеса.

Снижение комиссии, по мнению Продан, будет стимулировать применение платежных терминалов, что достаточно удобно как для покупателей, так и для продавцов товаров и услуг.

Мнение малого бизнеса

Спасением от всех бед видят снижение банковской комиссии для безнала и представители малого бизнеса. Например, Анна Дудка, директор сети магазинов «Щедрий кошик» говорит о том, что для их ниши чистая наценка на продукцию составляет 4% из-за того, что они работают с продуктами питания и табачными изделиями. Конкуренция на рынке достаточно серьезная и потому комиссия банков становится практически неподъемной ношей. Их компания имеет 26 POS-терминалов. Представители сети вели длительные переговоры с банком, закрыли другие счета, прекратили сотрудничество с другими банками и едва добились скидки по эквайрингу в 1,9%. Но буквально через 2 месяца банк прислал письмо и самостоятельно увеличил комиссию до 2,2%. Поэтому только во вмешательстве государства Дудка видит спасение ее сети. А пока при обороте в 2 миллиона, сеть платит банкам около 50 тысяч гривен. Только уменьшение комиссии до 0,5% позволит компании Дудки выжить в кризис.

Руководитель ресторанов «Публицист», Наталья Петрук согласна с мнением коллеги. Сама она не вела переговоров с представителями своего банка. Для ее сети комиссия по эквайрингу на данный момент составляет 2%. Она поддерживает проект №4178, поскольку большинство ее клиентов расплачиваются именно пластиковыми картами или с помощью приложений.

Тем временем для стран Европы комиссии по пластиковым картам регулирует директива ЕС. Она составляет 0,2% для дебитных карт и 0,3 для кредиток. Но даже в цивилизованных странах, таких как Британия, тяжба ритейлов с VISA и MasterCard длилась годами. Началась она еще в далеком 1992 году и закончилась лишь в 2020, когда британский верховный суд признал, что платежными системами нарушили антимонопольное законодательство.

Кроме несомненных плюсов для малого бизнеса, этот шаг имеет важное значение для предотвращения распространения коронавируса, поскольку минимизирует контакты при оплате пластиковыми картами.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (оценок нет)
Загрузка
Как тарифы на эквайринг портят жизнь малому бизнесу рейтинг: 0/5 от 0 голоса.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Предыдущая статья