Мало кто обращает внимание при оформлении займа на такие нюансы как исковая давность. Тем не менее, стоит внимательнее вчитываться в свой кредитный договор и знать общие моменты об исковой давности, особенно когда вы оформляете займ на длительный срок. Иначе в случае задолженности могут возникнуть дополнительные проблемы. Понятие и виды исковой давности Исковая давность – срок, […]
100pudovzaim рекомендует эти компании
- Первый займ:10000 грн
- Макс. сумма:20000 грн
- Процент:0.5%
- Срок:5-365 дней
- Возраст:18-99 лет
- Первый займ:5000 грн
- Макс. сумма:15000 грн
- Процент:1.70%
- Срок:10-30 дней
- Возраст:21-70 лет
- Первый займ:4000 грн
- Макс. сумма:15000 грн
- Процент:1.75%
- Срок:5-65 дней
- Возраст:18-65 лет
Содержание
Мало кто обращает внимание при оформлении займа на такие нюансы как исковая давность. Тем не менее, стоит внимательнее вчитываться в свой кредитный договор и знать общие моменты об исковой давности, особенно когда вы оформляете займ на длительный срок. Иначе в случае задолженности могут возникнуть дополнительные проблемы.
Понятие и виды исковой давности
Исковая давность – срок, по истечении которого кредитор не может требовать от заемщика возврата его долга. Обращаться в суд для защиты своих прав можно только до тех пор, пока давность по кредиту не истекла. Причем вопросы исковой давности касаются обеих сторон – кредитора и заемщика.
Украинское законодательство предусматривает 2 вида исковой давности:
- Общая – согласно Гражданскому Кодексу составляет 3 года.
- Специальная – в основном касается штрафов, неустоек и пени. Устанавливается сроком на 1 год, иногда больше.
В целом исковая давность не всегда является устойчивой величиной, и банки часто используют лазейки в законах, чтобы увеличивать срок исковой давности. Существует лишь одна оговорка – об этом они должны предварительно уведомлять клиента. Даже в судебных решениях есть замечания. Сроки для подачи в суд могут быть продлены, но договоренность должна быть скреплена подписями сторон.
Исковая давность существует для всех типов займов:
- банковский – выдается наличными или деньги на карту;
- коммерческий – приобретение товаров и услуг с отсроченной оплатой;
- ипотека – долгосрочные кредиты на покупку жилья;
- потребительский – займы на нужды населения;
- краткосрочный – небольшие суммы на непродолжительный срок.
Такое разделение является условным, особенно учитывая огромное количество микрозаймов, которые предлагают средства для населения, бизнеса и других нужд.
Момент для исчисления исковой давности
ГК гласит, завершение исковой давности служит поводом для отказа в открытии судебного производства. Исковая давность во многом зависит от того, с какого дня начинается отсчет. Особенности начала течения исковой давности даже рассматривались в Верховном суде Украины. Ранее было установлены такие сроки: 3 года – для начисленных процентов и 1 год для пени. По новым правилам исковую давность не рекомендуют считать с дня окончания срока кредитования по договору. Иногда имеет значение последний день, когда заемщик вносил свои платежи.
Практика Украины
Рассмотрим, как исчисляется исковая давность на конкретных примерах.
Ситуация 1. Кредитный договор заканчивается 30 июля 2020 года. Исковая давность составляет 3 года. Значит, что последний день, когда заимодатель может по закону подать в суд наступит 31 июля 2023 года. С 1 августа клиент может ссылаться на истечение сроков исковой давности, и может не реагировать на претензии заимодателя. Что касается позиции МФО, тут все сложнее. Подавать в суд на заемщика можно и по окончанию срока давности, но такие требования суд вряд ли удовлетворит.
Ситуация 2. 31 июля 2020 года клиент оплатил свой старый долг. При этом последний день исковой давности – 15 января 2023 года. Потому что срок его кредитного договора окончился 15 января 2020. Период исковой давности начинается от срока окончания действия договора.
Ситуация 3. Последний день оплаты кредита – 15 января 2020. Клиент продлял свой договор с помощью пролонгаций и внес последний взнос 31 марта 2020. Срок исковой давности 3 года с этого момента, поэтому он окончится 31 марта 2023 года. Дополнительные соглашения обычно продляют исковую давность, на это тоже необходимо обращать внимание.
Законодательная база
Документ, который регулирует кредитные отношения, в том числе и сроки исковой давности – это Гражданский Кодекс. В нем указаны условия, которые могут изменить сроки для подачи в суд.
Статься 257 гласит: исковую давность можно только продлить за письменной договоренностью сторон, сократить ее нельзя.
Ежемесячные платежи
Если платежи вносятся каждый месяц, это усложняет понятие исковой давности, поскольку она начинается с того момента, как гражданин нарушил график платежей и перестал платить. В большинстве случаев исковая давность будет считаться отдельно для каждого ежемесячного взноса. Прерывание исковой давности
Решив не платить по счетам, клиент может ухудшить свое положение. В любом случае ему понадобиться опытный юрист. Что еще нужно знать, существует понятие непрерывной исковой давности. Если заемщик для спасения положения писал кредитору письмо с просьбой о реструктуризации долга или платил хотя бы часть суммы, срок исковой давности будет считаться прерванным. Исковая давность будет считаться с момента оплаты или отправки письма. Такой парадокс дает наше законодательство.
Можно ли требовать возвращения кредита после окончания срока
На практике часто возникают случаи, когда кредитные компании требуют вернуть средства после окончания срока давности. Банк будет рассматривать каждый случай отдельно. В большинстве случаев должнику и кредитору предложат договориться мирным путем. Даже если имеется распоряжение суда, кредитор имеет право напоминать клиенту о долге, высылать письма и звонить с напоминанием. Запрещены звонки в ночное время, а также в выходные дни.
Срок давности кредитных карт
Вопрос, который интересует множество украинцев: существует ли исковая давность по кредитным картам? По сути, кредитки – это тоже вид займа, вот только бессрочного типа. Исковую давность по ним никто не устанавливает и потому надеется на то, что выйдет срок – бесполезно. В исключительных случаях действует 261 статья ГКУ, когда исковая давность считается с дня просрочки долга, но в основном долги по кредитным картам – бессрочны.
Давность по условиям договора
Иногда сроки исковой давности прописаны в кредитном договоре. Для долгосрочных кредитов они могут составлять не 3 года, а 5 и даже 7 лет. Считается, что клиент самостоятельно согласился на такие условия и подписал кредитный договор, где прописан такой пункт. Значит и положения Гражданского кодекса на него не действуют.
Можно ли прервать срок исковой давности
О возможных исключениях гражданам говорит статья 253 ГКУ:
- гражданин, который ранее оформил кредит, находился на срочной службе, и его часть перевели на военное положение;
- возникли форс-мажорные обстоятельства: стихийные бедствия, задержка транспорта, забастовки на рабочем месте, прочие катаклизмы;
- банком объявлен мораторий (запрет) на период исковой давности.
В этих случаях исчисление исковой давности будет приостановлено, новое исчисление начнется, когда обстановка стабилизируется.
Если клиент оплатил долг после окончания срока давности
По закону он имеет право не платить. Но если он сделал это под давлением банк или МФО, или по не знанию, средства, к сожалению, ему никто не вернет. Ни один суд не поддержит такую претензию.
Реструктуризация
Реструктуризация долга влияет на периоды таким образом: 3 года исковой давности будут считаться с момента заключения договора о реструктуризации. Если такое решение принял банк, отправной точкой будет дата выдачи банковского приказа.
Многие недобросовестные заемщики предпочитают дождаться окончания срока давности, чтобы не оплачивать кредит. Если банк докажет в суде, что заемщик не собирался погашать свой долг и специально дожидался срока исковой давности, клиента ждет административная и даже уголовная ответственность. Его случай будет считаться фактом мошенничества с кредитными средствами. Но на практике такие ситуации пока не происходили.
(оценок нет)
Loading...