Признаки скорого банкротства банка

Признаки скорого банкротства банка

Банковская система любого государства состоит не только из самих банков, но также из небанковских финансовых учреждений, как то: компании по проверке банков, расчетно-кассовые и клиринговые компании и центры, микрофинансовые компании, выдающие кредиты потребителям и другие. Все эти компании могут претерпевать банкротство, причем через данный процесс могут пройти не только новые компании, но также те, кто […]

Банковская система любого государства состоит не только из самих банков, но также из небанковских финансовых учреждений, как то: компании по проверке банков, расчетно-кассовые и клиринговые компании и центры, микрофинансовые компании, выдающие кредиты потребителям и другие. Все эти компании могут претерпевать банкротство, причем через данный процесс могут пройти не только новые компании, но также те, кто долгое время занимал прочную позицию на финансовом рынке.

Касательно банков Украины нужно отметить, что большая их часть приходит к банкротству из-за выдачи кредитов недобросовестным заемщикам, что приводит к невыплатам займов. Как бы то ни было, предсказать банкротство банка можно намного раньше, чем будут сделаны какие-то тревожные официальные заявления.

Практически все банки на протяжении своего существования оказываются в ситуациях финансового застоя и сталкиваются с кризисными временами. Большинство из них оказываются в состоянии выйти из данного состояния, в то время как слабые звенья финансовой системы постепенно отсеиваются. Важнейшей причиной прекращения деятельности любого банка является лишнее лицензии и официальное признание неликвидности.

Коммерческие банки представляют собой второй уровень кредитной системы в стране, так как их финансовая деятельность всегда определяется соответствующей лицензией. Если коммерческий банк лишается такой лицензии, то предприятие не может больше продолжать свою финансовую деятельность. После этого следует банкротство.

Лишение лицензии может быть осуществлены также в случае грубого нарушения законов, контролирующих деятельность коммерческих банков. К ним могут относиться сфальсифицированные данные в отчетах, невыполнение требований кредиторов, неосуществление обязательных платежей государству. Все данные действия могут привести к банкротству.

Другой причиной банкротства могут быть сложности в подсчетах ликвидности и некоторые промахи в задолженности.  Другим признаком банкротства банка может быть ликвидация финансового предприятия при проведении реорганизации. Это может возникнуть при разделе или, напротив, слиянии финансовых фондов.

Банкротство банка может быть вызвано тремя основными обстоятельствами:

  1. Потерей стоимости активов или невозврата ссуд;
  2. Неликвидностью;
  3. Убытками от основной деятельности.

Все данные обстоятельства приводят к снижению собственного капитала банка, и он получает статус неплатежеспособного. Пассивы банка начинают превышать активы, и ревизоры банка настаивают на прекращении финансовой деятельности предприятия.

Существует пять основных признаков, по которым можно предсказать банкротство банка:

  1. Первых из них является покупка другого банка на грани ликвидации. Как отмечают эксперты, такая операция осуществляется за дешевую сумму, и такая покупка является результатом договоренности банка с ревизорами.
  2. Покупка банком кредитных портфелей у других банков. Кредиты могут быть как текущими, так и находящимися в стадии ликвидации. Эти кредиты, к тому же, являются невозвратными. Баланс банка растет, что позволяет ему выдавать больше кредитов.
  3. Размывание акций. Такой этап наступает в том случае, если владельцы банка не желают очернять свою репутацию. Крупные акционеры переводят свои акции на мелких, либо нанимают новых акционеров. Целью данной операции является увеличение общего числа акций у ключевых собственников до 51% и выше. В таком случае они не смогут принимать важные решения без остальных акционеров.
  4. Рефинансирование, которое в 90% случаев запрашивается в Украине у Национального Банка Украины, а в оставшихся 10% – у государственных банков. В случае рефинансирования банк сам берет кредит. Как отмечают эксперты, рефинансирование является обычной практикой, но если сумма займа доходит до 50-60 млн, то здесь уже нужно держать ухо востро.
  5. Реструктуризация рефинансирования. Банк может запросить реструктуризацию, но не оказаться в состоянии выполнить ее, а уже после этого объявить себя банкротом. Банки запрашивают реструктуризацию приблизительно в 30% случаев в Украине. Этому последует продажа своей собственности: ценных бумаг, земли, другой недвижимости. Клиентам следует быть осторожными уже на первом этапе.

Кто может подать заявление о возбуждении процедуры банкротства и признании банка несостоятельным:

  • кредитная организация, то есть должник;
  • прокурор;
  • Национальный Банк Украины;
  • уполномоченный орган, деятельность которого связана с контролем по уплате обязательных платежей в государственный бюджет страны и внебюджетные фонды;
  • кредитор банка, коим могут быть как кредитные организации, так и граждане, предъявляющие к кредитной организации денежные требования (обычно они предусматриваются в договоре банковского счета или банковского вклада).

Если клиент наблюдает один из данных этапов, то ему следует приступить к немедленным действиям. Клиенту следует обратиться в банковское отделение с заявлением о выдаче клада. В данном заявлении обычно указывает сумму вклада, адрес и номер телефона клиента. Нужно также предоставить выписку по счету и договор с банком. Обычно временная администрация рассматривает подобные заявки в течение двух недель с момента их подачи, а затем назначает клиенту день, в который можно получить деньги.

Необходимо также сверить с законодательством, какую сумму вклада можно получить сразу. Данная сумма регулируется не только законом страны, но также внутренним законодательством каждого отдельного банка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (оценок нет)
Загрузка
Признаки скорого банкротства банка рейтинг: 0/5 от 0 голоса.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Предыдущая статья